4月27日晚间，上海农村商业银行股份有限公司（下称：沪农商行，601825.SH）发布了2022年报，2022年实现营业收入256.27亿元，同比增加6.05%；实现归属于母公司股东的净利润109.74亿元，同比增长13.16%。业绩的背后折射出的是投资的价值，根据其2022年利润分配方案，按照经审计净利润提取法定盈余公积、任意盈余公积及一般风险准备后，拟每10股分配现金红利人民币3.42元（含税），分配后剩余未分配利润结转下年。作为全国首家在农信基础上改制成立的省级股份制商业银行，沪农商行结合地域特色，经过十多年的实践探索，走出了一条坚持党建引领融合发展、战略定力创新转型、突出价值提质增效的差异化特色发展之路。

营收、归母净利双创历史新高

(相关资料图)

沪农商行成立于2005年，由原上海市农村信用合作社联合社、14家区（县）联社、219家基层信用社共234家上海市农村信用合作社法人机构改制而来。经过十多年的发展，在上一轮三年战略收官之际，沪农商行以持良好的资产质量，2022年在英国《银行家》杂志全球银行1000强排名中由第149位提升至第124名，全球银行品牌价值500强中的排名也上升至第194位，品牌评级升至“AA”；标普信用评级（中国）主体信用等级“AAspc-”，展望“稳定”；获得MSCIESG与WINDESG评级“双A”。

据公开资料，2014年至2022年度，沪农商行各期营收分别为141.5亿元、152.8亿元、157.0亿元、179.2亿元、201.5亿元、212.7亿元、220.4亿元、241.6亿元、256.3亿元，归母净利润分别为48.48亿元、56.34亿元、59.02亿元、67.69亿元、73.08亿元、88.46亿元、81.61亿元、96.98亿元、108.7亿元，9年间营收增加了1.81倍，归母净利润增加了2.26倍。

图片来源：东方财富网

“党建+金融”助力小微企业发展

在上海市108个乡镇中，沪农商行布设网点的乡镇达106个，覆盖率达98.15%面对大型银行的下沉冲击和金融科技公司的跨界竞争，沪农商行党委认识到，只有紧紧依托服务实体经济，通过做小做散找准客群，坚定客户下沉和摒弃典当思维，提升差异化授信能力，才能错开身位，才能进入大行和互联网机构难以触达的蓝海市场。

做小做散实质是分散，抓手是客群经营，目的是优化经营结构、降低客户和业务集中度，增强盈利稳定性、实现可持续发展。近年来沪农商行通过深入调研，根据客户切入点需求，成立了微贷中心，有效覆盖了微小客群空白，实现了系统化、高质量地“做小做散”，截至2022年末，服务普惠小微客户超3.4万户。特别是在郊区镇村，从助力政府提高社会治理水平出发，围绕健康医疗、文化娱乐、优品团购、居家生活、社区公益、金融法律、住房综合以及综合金融等八大方面优化贷款结构，推出“心家园”系列服务，地缘、人缘、业缘的优势使得品牌度得到充分认可，全面提升了为客户、为合作伙伴、为社会创造价值的能力。

创新敢为架起银企服务桥梁

知识产权是衡量企业核心竞争力的关键标准，也是企业获取创新收益的坚实保障。作为“上海市知识产权金融服务联盟”首批成员单位，沪农商行多年来着力发挥金融力量，在推动知识产权价值实现的进程中，不断探索创新，成为科技企业伙伴行、科技专利转化行中的先行者。

上海乐研电气科技有限公司是一家集研发、生产、销售、服务为一体拥有自主知识产权的电力自动化控制仪器仪表公司。2021年首次银企合作时，企业处于经营发展的关键期，运营及研发等流动资金需求集中。沪农商行通过行业调研，研判企业所处的行业发展趋势后，根据企业高精尖技术及高价值专利设计了知识产权质押融资方案，为企业提供1000万元贷款。如此首贷即以纯知识产权为质押的融资模式，业内少见。

这只是沪农商行知识产权金融探索的一个缩影。目前该行知识产权质押客户群体涉及行业包括高端制造、人工智能、生物医药、新材料等众多新兴产业。同时，该行“‘地理标志’质押赋能乡村振兴”的实践亦入选上海2021年知识产权质押融资工作十大典型案例。截至2022年末，沪农商行知识产权质押融资户数达123家，位列上海地区第一。

近年来，沪农商行积极推进知识产权金融业务的常态化供给，提升科技企业的高价值专利运用效益。通过以机制护航知识产权金融发展，鼓励知识产权质押融资业务，助力敢贷、愿贷、能贷，重塑科技企业评价理念，提升了价值评估的灵活性及精准性，加强了“银行+保险+知识产权”的联动互补，携手专业评估公司破解了银企之间专利信息不对称的困境，放大了知识产权和专利的增信价值。

科技引领突出价值提质增效

“人民金融为人民”。多年来沪农商行始终坚持践行“人民金融”重要理念，致力于社会资源的金融化整合、社会问题的金融化解决和社会需求的综合化服务。坚持“金融向善”的发展逻辑，赚辛苦钱、赚实在钱、赚专业钱，在科创、小微、“三农”等重点领域，做到了金融服务“增量、降价、提质、扩面”，有力提升了金融可获得性，支撑了实体经济的高质量发展。

自2009年设立总行科技型中小企业融资中心起，沪农商行持续聚焦科技型企业培育。2012年成立全市首家科技专营支行——张江科技支行，专注为集成电路等“硬科技”行业提供金融服务；2018年，启动“鑫动能”战略新兴客户培育计划，标志科技金融从单一信贷产品步入全面综合服务的新发展阶段；2021年又升级推出“鑫动能2.0”服务方案，打造“一鑫四翼”服务体系，将金融服务的触角延伸至更早期的科技型企业；2022年继续秉承“科创更前、科技更全、科研更先”的服务理念，形成以科创金融为特色的科技金融服务体系，持续提升了科技金融服务质效。

为服务“专精特新”企业，沪农商行打造出“引航贷”为主打的全生命周期专属系列产品，如与市担保中心合作推出的“品牌贷”、与临港园区合作推出的“临港园区科创贷”等方案，拓宽了科技型企业的融资渠道。此外，该行还携手委办、园区、券商、投资机构、服务机构等建立“金融+科技+产业”创投互动三角和“本行+机构+客户”协同互动三角体系，通过开展浦江之光科创企业投融资峰会、长三角G60科创走廊科技企业改制上市培训班、行业论坛等活动为科技型企业搭建了同业交流、资源撮合、专业辅导、上市规划的平台。

至2022年末，上海农商银行科技型企业贷款规模超710亿元，较年初增幅超30%，贷款企业数量达2460户，较年初净增逾500户，其中超20%高新技术企业、逾30%“专精特新”中小企业及近50%的专精特新“小巨人”企业成为沪农商行重点科技型合作伙伴。

成绩属于过去，接续奋斗才能赢得未来。沪农商行工作人员表示，将始终牢记金融机构的责任与担当，以“普惠金融助力百姓美好生活”为使命，秉承“尚德尚善、惠城惠民、至精至勤、共愿共美”的企业文化核心精神，聚焦“人民金融”，以“三位一体”的行动方式，进一步提升ESG管理水平，服务国家“双碳”目标，促进自身利益和利益相关方共同可持续发展。

特别声明：文中提及内容均来源于公开信息，不构成实质性投资建议，据此操作风险自担。

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